ما هو التمويل العقاري من أكثر الاسئلة الشائعة على بحث جوجل وأيضاً كيفية الحصول على تمويل عقاري يتناسب مع الاحتياجات والتطلعات لشراء شقة أو منزل، لأن له الكثير من المزايا التي تساعد الأفراد في الحصول على عقارات بدون دفع مبالغ كبيرة من المال، وهذه العقارات تكون استثمار رائع من خلال شراء عقار وبناء قواعد استثمارية تزيد قيمتها مع الوقت وتكون أيضاً معدلات الفائدة قليلة، لذلك سوف نوضح لكم مفهوم التمويل العقاري والكثير من المعلومات الأخرى.
ما هو التمويل العقاري
التمويل العقاري هو وسيلة تمكن الأفراد من شراء المساكن أو العقارات الأخرى، ويمكن استخدامه في عمل بعض الترميمات والتجديدات الخاصة بالمساكن ولا يقتصر على المنازل فقط، بل يمكن أيضاً للكثير من المؤسسات الخدمية أو المباني أو الوحدات الإدارية أو التجارية.
النشاط العقاري يعتبر من المحركات الرئيسية للنشاط الاقتصادي لأنه يدخل في العديد من الأنشطة والصناعات بطريقة مباشرة أو غير مباشرة، وتقوم الهيئة العامة للرقابة بالإشراف على جميع الأشياء الخاصة بالتمويل العقاري ووضع ضوابط خاصة بها تفيد بكفاءة ومتابعة ومراقبة الأنشطة والرقابة على عليها، واتخاذ جميع التدابير والإجراءات التي تحافظ على الأسواق وعلى حق جميع المتعاملين فيه.
من أهم الأشياء الخاصة بالهيئة رسم السياسة أو الشكل العام الذي يحتاج إلى توجيهات للنشاط الخاص بالتمويل العقاري وتطبيقه على حسب أحكام القانون الخاص بالتمويل العقاري، ووضع ضوابط للشركات والجهات من خلال التراخيص الخاصة بمزاولة التمويل العقاري وآليات المتابعة لجميع الأعمال ومراقبتها، وأيضاً معايير الاستفادة للعملاء من خلال ذلك النشاط.
عيوب التمويل العقاري في مصر
في إطار الحديث عن ما هو التمويل العقاري تعرفنا على المعلومات الكثيرة عنه وبعض مزاياه، والآن سوف نوضح لكم عيوبه في الفقرة التالية:
- التمويل العقاري يمتد إلى فترات طويلة من الزمن، وبالتالي يظل الشخص لديه ديون لمدة طويلة تستمر لسنوات.
- تكاليف التمويل العقاري شاملة الفائدة والرسوم الخاصة بالإغلاق والتأمين وضرائب خاصة بالعقار وذلك يزيد من تكلفة المنزل أو العقار مع مرور الوقت.
- إذا تغيرت الظروف المالية وأصبح من الصعب تسديد هذه القروض تحدث مشاكل كبيرة أبرزها فقدان الملكية للسكن أو المنزل.
- إذا تم الفشل في سداد قيمة القرض يستطيع البنك استخدام العقار على أنه ضمان ويستولي عليه في حالة عدم السداد في الوقت المحدد.
- إذا كانت الفائدة معدلاتها كبيرة تزيد من التكاليف الخاصة بعملية السداد بطريقة كبيرة وذلك يزيد من الديون بشكل عام
لذلك يجب عليكم عند اتخاذ القرار بالتمويل العقاري معرفة جميع المزايا والعيوب ودراستها بشكل جيد ودراسة الوضع المالي الخاص بكم بعناية والتأكد من القدرة على تسديد القرض على المدى البعيد .
ما هو التمويل العقاري للشقق
من خلال التمويل العقاري يستطيع الأشخاص ذو الدخل القليل أو المتوسط أو أصحاب المعاشات الاستفادة من هذه المبادرة والحصول على شقة أو منزل ومزايا عديدة تتمثل في التالي:
- يمكن السداد لمدة زمنية كبيرة تصل إلى 20 عام وذلك لا يتوفر في أساليب التمويل الأخرى.
- يمكن اختيار الوحدة التي يريدها العميل في أي مكان على حسب الرغبة من خلال الوحدات الكثيرة التي تتوفر في الصندوق.
- يمكن الإنتقال إلى الشقة أو المكان الجديد بشكل فوري بعد الحصول على التمويل العقاري.
- يمكن تمليك المنزل من خلال دفع قسط شهري قريب من قيمة الإيجار.
- يمكن السداد بشكل سريع أو من خلال دفع مبلغ من التمويل العقاري في أي وقت مقابل دفع بعض الرسوم الخاصة بالتسديد السريع على حسب الشروط الخاصة بالتمويل العقاري.
- يمكن الحصول على مبلغ يصل إلى حوالي 90% من قيمة المكان الجديد أو الشقة.
- يمكن تسديد الأقساط الشهرية طوال الفترة الخاصة بالتمويل والاستفادة من مزايا السداد الفوري للشقة أو الوحدة.
ما هو التمويل العقاري البنك الأهلي
البنك الأهلي المصري يقدم مبادرة للتمويل العقاري للعملاء لكن بشروط معينة، لذا سوف نوضحها لكم من خلال التالي:
- يجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للشخص الذي يريد تمويل عقاري حوالي 6000 جنيه للشخص و8000 للأسرة بشكل عام.
- أن يكون سن الشخص المتقدم للقرض أكثر من 21 عام لكن لا يزيد عن 65 عام وذلك لجميع الشرائح في التاريخ الخاص بانتهاء التمويل العقاري، أو من سن المعاش الخاص بالموظفين.
- أقصى حد 75 عام في نهاية التمويل للمعاشات.
- مدة العمل ستة شهور للموظفين الذين يعملون في القطاع الخاص وأيضاً الحكومي و 12 شهر للأشخاص الذين يعملون في المهن الحرة.
- مدة القرض الحد الأدنى له خمس سنوات والأقصى 30 عام.
- قيمة الوحدة يتم تحديدها من خلال صندوق الإسكان على حسب الإعلان الذي تم إصداره.
- يتم دفع 10% كبدايه من إجمالي الوحدة والتمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة ويتم دفع 10% من سعر الوحدة وديعة الصيانة.
- والقسط الخاص بالتمويل العقاري لا يزيد عن 40% من دخل الشخص المقدم للقرض بعد حساب جميع الاستقطاعات.
- سعر الفائدة 3% والمصاريف الإدارية 0.05% من مبلغ التمويل.
تجارب الناس مع التمويل العقاري
استكمالاً لمقال ما هو التمويل العقاري سوف نوضح لكم تجربتي مع التمويل العقاري مع البنك الأهلي في الآتي:
من خلال تجربتي مع التمويل العقاري للبنك الأهلي رأيت أن البنك يعمل بشكل جدي حتى يقدم أفضل الخدمات لجميع المواطنين، ويقدم تمويلات عقارية شاملة كل الفئات العمرية، لكن هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على هذه التمويلات.
يجب الالتزام بجميع التعليمات التي يضعها البنك، مثل توفير الوثائق المالية والالتزام بالقواعد المحددة، والبنك هدفه مساعدة الأشخاص الذين يريدون حلول تلائم احتياجاتهم العقارية، ومن خلال خبرتي وتجربتي لاحظت أن البنك يعمل بكل مصداقية حتى يلبي احتياجات الجميع ويوفر لهم التمويل الذي يناسب احتياجاتهم بطريقة فعالة ودقيقة.
هل التمويل العقارى حلال
هناك سؤال مهم ما هو التمويل العقاري وهل وهو حلال حيث انه وضح الدكتور علي جمعة مفتي الجمهورية بشكل حاسم أن التمويل العقارى حلال وليس حرام وأنه جائز شرعاً، وأن هذه المعاملة لا بأس بها، وأشار أن ذلك لا يسمى قرض حيث أن البنك يضمن الشخص في هذه المعاملات، وأوضح أن التمويل العقاري يعتبر من أنواع الاستثمارات التي تجوز في الإسلام.
الأسئلة الشائعة
عند الانتهاء من مقال ما هو التمويل العقاري سوف نعرض لكم بعض الأسئلة الشائعة في الآتي:
كيف احصل على شقة تمويل عقارى؟
بعد نهاية الحديث عن ما هو التمويل العقاري نوضح الأوراق المطلوبة للحصول على شقة تمويل عقارى وتتمثل في:
- بطاقة الرقم القومي.
- إيصال مرافق حديث.
- قوائم مالية أو كشف حساب بنكي.
- البطاقة الضريبية.
- شهادة مزاولة مهنة.
ما هي الشقق التي ينطبق عليها التمويل العقاري؟
هناك شروط معينة يجب أن تتوفر في الشقق الخاصة بالتمويل العقاري مثل أن يكون تم تشطيبها بشكل كامل، وتكون قابلة للتسجيل في الشهر العقاري، ولديها مخالصة وليس بها أي مخالفات وتكون مخصصة للسكن الموسمي أو المتقطع.
ما معنى شقة تمويل عقارى؟
التمويل العقاري قرض يمكن من خلاله شراء شقة أو منزل بهدف الاستثمار أو التجارة أو المعيشة، ويمكن تأمين ذلك التمويل من خلال الممول وهو البنك ويتم التسديد على أقساط بشكل شهري مع حساب معدل الفائدة من المبلغ الأصلي.
في نهاية مقال ما هو التمويل العقاري عرضنا لكم الكثير من المعلومات عن التمويل العقاري وشروطه وتعاملاته مع البنك الأهلي والكثير من المعلومات المفيدة وأتمنى أن ينال مقالي إعجابكم.
المصادر
الوسوم
- ما هو التمويل العقاري
- التمويل العقاري
- قرض التمويل العقاري
- شروط التمويل العقاري
- أنواع التمويل العقاري
- كيفية الحصول على التمويل العقاري
- فوائد التمويل العقاري
- ميزات التمويل العقاري
- محاسن التمويل العقاري
- عيوب التمويل العقاري
- شركات التمويل العقاري
